Een huis kopen in Spanje is een droom voor velen. Of het nu gaat om een vakantiehuis aan de Costa Blanca, een appartement in Barcelona of een verhuizing naar een finca in Andalusië: de hypotheek in Spanje is een cruciale stap. In deze gids ontdek je hoe je als Nederlander een huis in Spanje kunt financieren, met praktische tips en inzichten om je droom waar te maken.
Huis kopen met een hypotheek in Spanje
Spanje biedt een aangenaam klimaat, prachtige landschappen en een ontspannen levensstijl. Deze factoren maken het land aantrekkelijk voor Nederlanders die op zoek zijn naar een tweede woning of een nieuwe start. Echter, het kopen van een huis in het buitenland brengt unieke uitdagingen met zich mee, vooral op het gebied van financiering.
Spaanse hypotheek mogelijkheden
Als buitenlander kun je in Spanje een hypotheek afsluiten voor een tweede woning, maar de voorwaarden zijn anders dan van die voor Spaanse residenten. Hier zijn enkele belangrijke punten:
- Maximale Financiering: Spaanse banken bieden doorgaans maximaal 60% tot 70% van de aankoopprijs of taxatiewaarde van de woning aan niet-residenten. Voor residenten kan dit oplopen tot 80% of zelfs 90% in uitzonderlijke gevallen .
- Eigen Inbreng: Je moet dus minimaal 30% van de aankoopprijs zelf financieren, plus bijkomende kosten zoals belastingen en notariskosten, die ongeveer 10% tot 15% van de aankoopprijs bedragen .
Hypotheek in Spanje: eisen
Om in aanmerking te komen voor een hypotheek voor een Spaanse woning, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen:
- NIE-nummer: Dit is een identificatienummer voor buitenlanders in Spanje en is verplicht voor financiële transacties .
- Inkomensbewijs: Banken vragen om bewijs van een stabiel inkomen, zoals loonstroken, belastingaangiften en bankafschriften van de afgelopen twee tot drie jaar.
- Kredietwaardigheid: Een positieve kredietgeschiedenis is cruciaal. Spaanse banken kunnen ook je kredietrapport uit Nederland opvragen.
- Leeftijd en Looptijd: De maximale looptijd van een hypotheek is meestal 20 tot 25 jaar, en de hypotheek moet volledig zijn afgelost voordat je 75 jaar bent .
Soorten Spaanse hypotheken
Voor een hypotheek in Spanje zijn er verschillende hypotheekvormen beschikbaar:
- Vaste Rente: De rente blijft gedurende de gehele looptijd gelijk, wat zorgt voor voorspelbare maandlasten.
- Variabele Rente: De rente is gekoppeld aan de Euribor en kan gedurende de looptijd variëren. Dit kan leiden tot lagere maandlasten, maar brengt ook meer risico’s met zich mee .
- Combinatiehypotheek: Een mix van vaste en variabele rente, bijvoorbeeld de eerste 10 jaar vast en daarna variabel .
Bijkomende kosten bij afsluiten van een Spaanse hypotheek
Naast de aankoopprijs en de hypotheek zijn er ook extra kosten voor het kopen van een huis in Spanje waarmee je rekening moet houden:
- Notariskosten: Gemiddeld tussen €800 en €1.500.
- Registratiekosten: Ongeveer 0,5% tot 1% van de aankoopprijs.
- Overdrachtsbelasting (ITP): Tussen de 6% en 10% van de aankoopprijs, afhankelijk van de regio.
- Hypotheekkosten: Variëren tussen 1% en 2% van het leenbedrag .
Tips voor jouw hypotheek in Spanje
- Voorbereiding: Verzamel alle benodigde documenten voor je hypotheek in Spanje en zorg ervoor dat deze ook up-to-date zijn.
- Vergelijk Aanbiedingen: Onderzoek verschillende banken en hypotheekverstrekkers om de beste rente en voorwaarden te vinden.
- Vraag advies aan een expert: Overweeg het inschakelen van een financieel adviseur of hypotheekbemiddelaar die ervaring heeft met buitenlandse kopers in Spanje.
- Let op de Kleine Lettertjes: Wees alert op clausules zoals ‘clausula suelo’ (bodemclausules) die een minimale rente kunnen opleggen, zelfs als de marktrente daalt .
Een woning kopen zonder hypotheek in Spanje
Als je niet in aanmerking komt voor een hypotheek bij een Spaanse bank, dan zijn er ook andere manieren om Spaans vastgoed te financieren:
- Hypotheek in Nederland: Sommige Nederlandse banken bieden hypotheken aan voor buitenlandse woningen.
- Privéfinanciering: Lenen van familie of vrienden kan een optie zijn, maar zorg voor duidelijke afspraken.
- Persoonlijke Lening: Een persoonlijke lening kan worden gebruikt, hoewel de rentetarieven meestal hoger zijn dan bij hypotheken .
Financiering voor het kopen van een huis in Spanje
Het financieren van een huis in Spanje als Nederlander is goed mogelijk, mits je je goed voorbereidt en op de hoogte bent van de vereisten en mogelijkheden. Door gebruik te maken van de juiste financieringsopties en rekening te houden met de bijkomende kosten, kun je een weloverwogen beslissing nemen bij het kopen van je droomhuis in Spanje.
